Как получить кредит в автоломбарде

Получить кредит в автоломбарде

Когда срочно нужны деньги, а для оформления кредита в банке недостаточно времени, отличный вариант – получение заема под залог транспортного средства. Это может быть реальным выходом из сложной жизненной ситуации, однако, для начала нужно узнать все плюсы и минусы подобного кредитования. Это поможет не лишиться машины в результате того, что не получилось вовремя рассчитаться с кредиторами.
Что это за займ и где его оформляют?

Бывает два вида микрокредитов под залог авто:

  1. Под залог паспорта транспортного средства. Это означает, что автомобиль остается в пользовании собственника и его можно использовать по собственному усмотрению весь период действия кредитного договора.
  2.  Под залог автомобиля, когда машина остается на стоянке кредитора до полного погашения ссуды.

Предполагается, что клиент обращается в кредитующую структуру, где проводится оценка авто. Займ можно получить уже через пару часов после обращения, при этом предоставить нужно минимальный пакет документов. Некоторые компании работают онлайн. Это значит, что обращение можно оформить через официальный сайт, заполнив заявку. После этого остается ждать, пока перезвонит представитель кредитующей организации. Также можно лично посетить офис компании.
У различных ломбардов условия выдачи кредита могут отличаться: одни готовы выдать деньги в долг, если авто принадлежит человеку на правах собственности, другие выдают займы на основании генеральной доверенности.

Среди основных преимуществ автозайма:

  • кредитор не интересуется целью оформления кредита, также ему не интересно наличие официального трудоустройства;
  • не нужно предоставлять справку об уровне доходов;
  • кредит оформляется быстро, деньги можно получить уже в день обращения;
  • можно получить средства в долг на очень короткий срок – от нескольких дней;
  • при получении денег под залог паспорта транспортного средства можно продолжать пользоваться автомобилем по своему усмотрению;
  • если речь идет о добросовестном ломбарде, то здесь заключаются честные договора, которые не содержат скрытых комиссий и платежей, кроме этого, допускается досрочное погашение кредита без уплаты штрафных санкций;
  • если авто передается ломбарду, то можно быть уверенным в его сохранности, гарантией чего является акт приема-передачи, который выдается кредитором.

Минусы получения займа в автомобильном ломбарде:

  • если деньги берутся на длительный период, может быть существенной переплата;
  • проценты здесь будут существенно выше, чем в банке;
  • не нужно думать, что при обращении в МФО или ломбард невозможно испортить свою кредитную историю, при просрочке платежа репутацию испортить очень легко. Кроме того, не стоит увлекаться подобными займами, поскольку банки не очень доверяют клиентам автомобильных ломбардов и микрофинансовых организаций;
  • если займ не будет выплачиваться, автомобиль достанется ломбарду. Однако, он может быть выставлен на продажу только через месяц после окончания срока действия договора. Если до этого момента собственник захочет выкупить машину, кредитор не может этому помешать.

Подводные камни

  1. Следует уточнить, нет ли оплаты за такие услуги, как оценка машины, оформление кредита, нахождение авто на стоянке компании.
  2. Некоторые ломбарды требуют, чтобы автомобиль был застрахован во время его нахождения на парковке.
  3. При оформлении кредита на длительный период важно обратить внимание на вопрос погашения процентов. В некоторых структурах предполагается ежемесячное погашение, другие устанавливают единовременный взнос за пользование кредитными деньгами.
  4. Любую финансовую организацию нужно проверить на сайте Центробанка РФ.

Размер кредита

Стоимость транспортного средства определяет оценщик, который проводит осмотр автомобиля. На сумму влияет марка автомобиля, его модель, возраст, пробег и другие факторы. Компания может предложить клиенту от 40 до 90% рыночной стоимости. Размер кредита зависит от того, что выступает предметом залога: если это паспорт автомобиля, максимально удастся получить до 60% от его стоимости; если же это само авто, то в зависимости от его состояния можно получить до 90%.

Если предложенные условия устраивают заемщика, ему предлагают подписать кредитный договор. После этого владелец авто может получить деньги в долг. Нужно отметить, что в среднем речь идет о получении суммы до 100 тыс. рублей, если закладывается бюджетное авто. Если же машина престижная, то можно получить и 1 млн. рублей.

Ставки по кредиту

Согласно данным «Выберу.ру», средние ставки, которые устанавливаются микрофинансовыми компаниями, составляют от 0,03% до 4% в день, автомобильный же ломбард устанавливает около 1,45% в неделю. Процент зависит от рыночной стоимости транспортного средства: более дорогая модель предполагает назначение более низкой ставки. Значение имеет также зависимость от требований, которые устанавливаются ЦБ РФ. Например, во 2 квартале прошлого года были установлены ограничения, при которых ставка не могла быть выше 1,73% в неделю (в месяц это составляет 7,52%, а в год – больше 90%). Данный показатель пересматривается каждый квартал и претерпевает незначительных изменений.

Срок выдачи займа

Минимальный период кредитования – 1 день, максимальный – три года. Важно понимать, что брать деньги в долг на длительный период в подобной компании не выгодно: чем дольше период кредитования, тем больше размер переплаты. Ломбарды заинтересованы в том, чтобы клиенты пользовались их деньгами максимально долго, поэтому в случае отсутствия просрочек по платежам всегда готовы продлить срок действия договора.

Что касается вопроса получения средств, то обычно ломбард выдает деньги непосредственно в день обращения. Получить их можно любым способом, который удобен клиенту: наличными или на карту банка.

Требования ломбардов

Получить средства в автомобильном ломбарде гораздо легче, чем в банке. Однако, есть ряд требований, которым должен соответствовать заемщик и его автомобиль.
Среди требований к клиенту можно назвать:

  • возрастные ограничения от 21 до 65 лет, в некоторых случаях займы могут выдаваться людям, достигшим 18-летия;
  • необходимость предоставления следующих документов: российский паспорт, удостоверение водителя, паспорт и свидетельство о регистрации авто. Иногда могут потребовать полис ОСАГО. Очевидным преимуществом этого вида кредитования является то, что человеку не нужно предоставлять справку, подтверждающую официальное трудоустройство, а также справку о доходах;
  • заемщик должен быть владельцем транспортного средства.

К автомобилю также выдвигаются некоторые требования:

  • в качестве залога не будет принят автомобиль, который был куплен в кредит, если на момент обращения в автоломбард займ еще не был выплачен;
  • также не будут приняты авто, которые арестованы или не растаможены, а также являющиеся предметом залога;
  • очень мало ломбардов готовы принять старое авто, например то, которое было выпушено до 2005 года.

Что касается вида транспорта, то заложить в автомобильном ломбарде можно не только легковой автомобиль, принимаются также грузовики, водный транспорт, мотоциклы, спецтехника и т.д.

Процесс оформления

Когда компания-кредитор выбрана, нужно посетить ее офис. Здесь специалист-оценщик проведет экспертизу, в ходе которой осмотрит машину и проверит документы на нее. После этого будет определена рыночная стоимость транспортного средства.

На что обращать внимание при заключении договора:

  1. Пункты, которые следует изучить: сумма кредита, срок действия контракта, ставка по займу, дополнительные платежи и комиссии.
  2. Если машина передается на стоянку ломбарда, к договору прикладывается акт прием-передачи, в котором указывается состоянии машины на момент подписания договора, а также ее пробег. Ломбард должен вернуть авто владельцу в том же состоянии, в котором оно было принято. После заключения сделки клиент получает от компании такие документы: договор, акт приема-передачи, залоговый билет.
  3. Акт приема-передачи не оформляется, если кредит выдается под залог паспорта автомобиля.


Договор нужно вычитывать очень внимательно и помнить, что условия кредитования у разных структур отличаются.

Нет Ответов

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *